Данные ЕЦБ показывают снижение использования наличных и рост цифровых платежей

Согласно последним исследованиям Европейского центрального банка и Международного валютного фонда, наблюдается существенное изменение в способах осуществления платежей: использование наличных денег значительно сокращается, в то время как цифровые методы оплаты набирают популярность во всем мире.

По данным МВФ, в 2021 году менее 20% транзакций в магазинах проводились наличными, и предполагается, что эта тенденция будет продолжать снижаться в ближайшие годы. Статистические данные ЕЦБ также подтверждают уменьшение доли наличных в еврозоне на 8% за последние два года. При этом в Нидерландах и Финляндии произошло увеличение использования наличных, что связано с высоким уровнем онлайн-платежей до 2022 года и отменой ограничений, введенных в связи с Covid-19.

Однако данный переход не ограничивается лишь карточными платежами; растет популярность мгновенных расчетов и электронных решений, таких как электронные кошельки и мобильные приложения для платежей, которые все чаще становятся альтернативой традиционным карточным транзакциям. Этот сдвиг в сторону цифровых форм оплаты вызывает беспокойство у национальных регуляторов, поскольку цифровые транзакции во многом зависят от частных средств, выпускаемых коммерческими банками и поставщиками платежных услуг, что приводит к снижению использования валют, контролируемых центральными банками.

"Аналитики ING отметили, что, несмотря на множество обсуждаемых аспектов, банки могут столкнуться с большими затратами, если не будут приняты адекватные меры защиты".

Сокращение использования наличных и рост цифровых платежей вызвали дискуссии о роли центральных банков как "денежного якоря". Доверие пользователей к частным средствам во многом зависит от их возможности конвертации в деньги, выпускаемые центральными банками, стоимость которых гарантирована. Без такой конвертируемости может произойти подрыв доверия к цифровым валютам и, в конечном счете, к самим центральным банкам, что скажется на их способности поддерживать финансовую устойчивость.

В ответ на текущие изменения регуляторы по всему миру обсуждают внедрение цифровых валют центральных банков. Банк международных расчетов определяет такие валюты как цифровую форму денег, которая предоставляет пользователям прямое требование к центральному банку, свободное от кредитных и ликвидных рисков, присущих коммерческим банкам и поставщикам платежных услуг. Эта инициатива нацелена на обновление денег центрального банка в условиях цифровой эпохи, что может привести к серьезным изменениям в финансовом пространстве.