Финансы

Центробанк России отозвал лицензию у московского "АПАбанка", руководствуясь тем, что в ходе очередной проверки было выявлено ряд нарушений, среди которых числятся: занижение величины необходимых к формированию резервов, а также завышение стоимости имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения.

Также в финансовой отчетности "АПАбанка" было выявлено снижение (более 40%) капитала кредитной организации, что является реальной угрозой интересам ее кредиторов. Более 70% кредитного портфеля банка представлено проблемными ссудами.

ЦБ РФ также аннулировал лицензию "АПАБанка" на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В течение последних 12 месяцев "АПАбанк" регулярно нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор неоднократно применял к нему меры.

Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

В настоящее время в "АПАБанк" назначена временная администрация ЦБ РФ до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

В соответствии с федеральными законами, все полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

С 1 по 15 апреля 2020 года Центробанк РФ начинает прием заявок от лиц, заинтересованных принять участие в процедурах реализации акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), отмечается в сообщении банка.

ЦБ РФ является владельцем обыкновенных и привилегированных именных акций, составляющих более 99,99% уставного капитала АТБ, в рамках финансового оздоровления через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Закона о Фонде консолидации банковского сектора предусматривает меры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств санируемых банков, докапитализацию банков за счет ЦБ РФ, после чего он становится их собственником и намерен продавать их на открытых аукционах.

После санации АТБ в 2018 г., 14 марта 2019 г. банк был выставлен на аукцион. Но по причине отсутствия одного из участников торгов, АТБ не был продан. Стартовая цена аукциона на тот момент составляла 9,857 млрд руб.

По подсчетам бюро кредитных историй "Эквифакс", за IV квартал 2019 г. темп роста объема микрозаймов снизился вдвое до 13,9% с 62% за аналогичный период 2018 г. Количество выданных займов за 2019 г. возросло на 3% против роста на 64% в 2018 г.

База "Эквифакса" включает в себя более 329,2 млн кредитных историй физических лиц и 866 тыс. кредитных историй юридических лиц.

Согласно статистике, объем выданных микрозаймов в IV квартале 2019 г. составил 66,7 млрд руб., в том же периоде 2018 г. - 58,6 млрд руб., в конце 2017 г. - 36,1 млрд руб., в конце 2016 г. - 28,6 млрд руб.

За отчетный период прошлого года количество микрозаймов равнялось 4,8 млн ссуд, за IV квартал 2018 г. - 4,6 млн, в 2017 г. - 2,8 млн, в 2016 г. - 2,4 млн.

"Снижение темпов выдачи микрозаймов стало следствием роста регуляторного давления ЦБ РФ на этот сегмент рынка. К ограничениям рынок стал готовиться заранее и практически полностью отказался от наиболее рискового сегмента - займов до зарплаты", - заявил ТАСС глава компании "Эквифакс" Олег Лагуткин.

Как мы ранее сообщали, в начале 2019 г. ЦБ РФ ужесточил регулирование в сфере микрофинансового кредитования, а с 1 июля ограничил ставку по микрокредитам на уровне 1% в день.

Кроме того, до 31 декабря 2019 г. микрофинансовые организации (МФО) не могут начислять по микрозайму проценты, которые превышают сумму первоначального займа в два раза, а с 2020 г. - в 1,5 раза.

Наряду с банками, МФО обязаны рассчитывать для заемщиков показатель долговой нагрузки при принятии решения о кредите на сумму от 10 тыс. руб.

Крупнейший банк Германии Deutsche Bank сообщил об убытке по итогам 2019 г. Чистый убыток банка в прошлом году составил €5,265 млрд против чистой прибыли в размере €341 млн годом ранее. Финансовая организация четвертый год из последних пяти завершает в минусе.

Годовая выручка банка снизилась на 8% и составила €23,165 млрд.

В IV квартале 2019 г. убыток Deutsche Bank увеличился до €1,483 млрд против с €409 млн годом ранее. Квартальная выручка сократилась на 4% до €5,349 млрд.

Аналитики, опрошенные FactSet, в среднем прогнозировали квартальный убыток на уровне €1 млрд и годовой на уровне €5 млрд.

Коэффициент достаточности капитала первого порядка (Tier 1) банка в прошлом году не изменился по сравнению с IV кварталом 2018 г. и остался на уровне 13,6%.

Штат банка за прошлый год сократился на 4100 до 87 600 человек.

В отчете Deutsche Bank отмечается, что чистый убыток за 2019 г. был "полностью обусловлен последствиями трансформации".

Крупнейший коммерческий банк Германии в настоящее время проводит масштабную программу реструктуризации, которая к концу 2022 г. может обойтись банку в €7,4 млрд.

Украина выполнила все условия для получения второго транша Четвертой программы макрофинансовой поддержки от Европейского Союза в размере 500 миллионов евро.

Об этом премьер-министр Алексей Гончарук сообщил на совместном пресс-брифинге вице-президентом Европейской Комиссии Валдисом Домбровскисом.

Транш ожидается в первом квартале 2020 года после формального подтверждения МВФ программы для Украины.

"Европейская комиссия начала осуществление внутренних процедур, необходимых для перечисления средств Украине. Все условия Украиной выполнены", - сказал премьер-министр.

Алексей Гончарук заявил, что Украина обеспечивает надлежащую имплементацию Соглашения об ассоциации, и ЕС является ключевым торговым партнером Украины, доля которого составляет 42,2% в общем внешнеторговом обороте.

Со слов премьер-министра, Украина также заинтересована в дальнейшем тесном сотрудничестве с ЕС. Из приоритетных направлений в воплощении ключевых реформ, он считает децентрализацию и реформу местного самоуправления. Одной из первоочередных задач также является развитие транспортного сообщения - подписание соглашения об общем авиационном пространстве между Украиной и ЕС.

Представители Федеральной налоговой службы (ФНС) начали штрафовать банки за отказ останавливать операции по личным счетам индивидуальных предпринимателей, которые имеют просроченные задолженности по страховым взносам, налогам и штрафам.

С такими штрафами уже столкнулись ВТБ и "Уралсиб". Банки отказывались взыскивать средства со счетов, которые предприниматели открывали в личных целях, и предлагали ФНС действовать через приставов, как того требуют Налоговый кодекс РФ и закон "Об исполнительном производстве".

По данным РБК, финансовые организации намерены оспаривать решения ФНС в судах.

" Списанием средств с личных счетов и вкладов ИП по закону должны заниматься судебные приставы. Кроме того, закон "Об исполнительном производстве" запрещает взыскивать алименты, социальные пособия, а также всю зарплату или пенсию гражданина. ФНС не обращается к приставам, предпочитая действовать сразу через банки. В прошлом году крупные банки получили примерно по 300 тыс. таких предписаний на каждого, однако до конца 2019 г. никто из участников рынка к ответственности не привлекался", - прокомментировал начальник правового управления Ассоциации банков России Сергей Клименко.

Между тем, в Минфине отмечают, что имущество ИП не отделяется от его имущества как гражданина, поэтому задолженность по налогам индивидуального предпринимателя можно гасить за счет его личных денег.
ЦБ РФ поддерживает позицию Минфина и ФНС о неразграничении имущества граждан и их ИП.

В Федеральной налоговой службе заявили, что привлечение банков к ответственности являются единичными случаями.

Национальная система платежных карт (НСПК) уведомляет, что с 30 января социальные "Карты горожанина" переводятся на платежную систему "Мир".

"С 30 января 2020 г. для получения гражданами различных льгот из бюджета на счета платежных карт кредитные организации должны будут выпускать для своих клиентов платежные карты "Мир". Это требование касается получения гражданами государственной социальной помощи и льгот, в том числе льгот на транспортные услуги", - сообщили в НСПК.

Но если льготник пока получает выплаты на карты международных платежных систем, ими можно будет пользоваться до окончания срока действия, после чего будет выпущена российская карта.

НСПК также разъясняет, что гражданам, которым предоставляются льготы на проезд в общественном транспорте, транспортные карты на базе банковских карт будут также выпускаться на национальном платежном инструменте - карте "Мир".

Новые требования не касаются небанковских транспортных карт, таких как "Тройка" и "Подорожник".

Национальная платежная карта "Мир" была создана российскими властями в 2014 г., после попадания под санкции США ряда российских банков и международных платежных систем Visa и MasterCard.

ПриватБанк выплатил Никопольскому заводу ферросплавов 21,8 млн грн., выполнив решение Хозяйственного суда города Киева от 17 декабря 2019 года. Об этом сообщает пресс-служба банка.

Согласно данным пресс-службы, банк подал апелляционную жалобу на решение суда первой инстанции, считая его неправомерным, а действия организаторов пикета очередной попыткой давления на банк.

"Исполнение решения суда первой инстанции делает абсолютно безосновательным проведение массового пикета „сотрудников“ завода, который продолжается с сентября 2019 перед центральными офисами банка в Днепре и Киеве. Протесты были призваны помешать нормальной жизнедеятельности банка и оказать давление на сотрудников и клиентов ПриватБанка", - говорится в сообщении.

Как мы сообщали ранее, в сентябре прошлого года сотрудники завода начали пикетировать днепропетровский центральный офис ПриватБанка. Затем, в ноябре митинг был проведен под Нацбанком в Киеве.

По информации пресс-службы банка, участники пикетов прибегают к целенаправленным действиям, провоцируя конфликты с работниками банка, блокируя проезды и выезды из офисов банка, что препятствует нормальной работе офиса. По фактам нарушения правопорядка со стороны пикетчиков, сотрудниками полиции зафиксировано 134 обращения от сотрудников банка и других граждан.

Напомним, что в сентябре 2019 г. Никопольский завод ферросплавов подал в Хозяйственный суд г. Киева иск с просьбой взыскать с ПриватБанка задолженность в размере 21,8 млн грн. Решением суда от 17 декабря исковые требования были удовлетворены.

ПриватБанк открыл прием заявок предпринимателей и представителей малого бизнеса на получение льготных кредитов в рамках новой государственной программы стимулирования бизнеса "Доступные кредиты 5-7-9%". Об этом сообщили в финансовом учреждении.

Чтобы стать участником программы, достаточно иметь счет в ПриватБанке и подать заявку на специальной странице сайта банка 5-7-9.pb.ua.

Запуск программы запланирован на 1 февраля 2020 года.

В рамках "Доступные кредиты 5-7-9%" украинские предприниматели могут получить один или несколько кредитов на развитие бизнеса сроком до 5 лет в сумме до 1,5 млн грн (по всей группе связанных лиц за весь период действия программы).

При этом государство компенсирует предпринимателю часть процентов по кредиту - ставки составляют от 5 до 9% годовых в зависимости от количества создаваемых рабочих мест с возможностью ежеквартального снижения процентной ставки.

Кредиты по программе "Доступные кредиты 5-7-9%" будут выдаваться на приобретение и/или модернизацию основных средств, объектов недвижимости и транспортных средств, которые будут использоваться в коммерческих и производственных целях. Также возможно получение займа, кроме офисных помещений, на осуществление строительства, реконструкции, ремонта в помещениях, в которых ведется основная хозяйственная деятельность.

Минфин Украины прогнозирует, что участниками программы "Доступные кредиты 5-7-9%" смогут стать до 50 тыс. предпринимателей.

Напомним, 21 января 2020 года Президент Украины Владимир Зеленский подписал закон о финансировании Фонда развития предпринимательства, который предусматривает выделение 2 млрд грн на развитие малого бизнеса в Украине.

Благотворительная организация Oxfam провела исследование, согласно которому у 2153 человек денег больше, чем у остальных 4,6 млрд.

Исследование проводилось с целью призыва правителей стран на усиления борьбы с неравенством в преддверии экономического форума в Давосе.

"Если бы все люди Земли сидели на своем состоянии, сложенном в 100-долларовых купюрах, то большинство из них сидело бы на полу. Человек со средним достатком из богатой страны окажется на высоте стула. Два самых богатых человека в мире окажутся на космической высоте", - так описывают ситуацию эксперты организации, имея в виду основателя Amazon Джеффа Безоса и владельца LVMH Бернара Арно. Состояние первого составляет $116,4 млрд, второго - $116 млрд.

Согласно подсчетам Oxfam, в руках двух с небольшим тысяч человек сосредоточено 60% мировых денег, а у оставшихся 4,6 млрд - лишь 40%.

Oxfam призывает политиков увеличить налоги для самых богатых людей в мире на 0,5% в течение следующего десятилетия, чтобы сократить классовое неравенство. Исследователи организации также считают, что такое повышение налогов позволит профинансировать создание 117 млн рабочих мест в таких секторах, как образование и здравоохранение.

Годом ранее представители Oxfam также в преддверии международного форума в Давосе, уже обращались к мировым правительствам с подобным заявлением о сокращении неравенства путем повышения налоговых ставок для корпораций и самых богатых граждан.

И уже первые отклики появились в Америке. Так, кандидат в президенты США от демократов Элизабет Уоррен обещает ввести налог на богатство в США в случае победы на выборах. Однако, не все потенциальные доноры восприняли эту инициативу одинаково положительно.

Как сообщается в обзоре Банка России, за весь период прошлого года были отозваны или аннулированы лицензии 31 кредитной организации. Также произошло 12 реорганизаций в форме присоединения.

По состоянию на 01.01.2020 всего в России действовали 442 кредитные организации.

На начало 2019 года таких организаций было 484. При этом, в марте 2019 г. впервые более чем за четыре года, была выдана лицензия на осуществление банковских операций вновь созданному банку.

Тем ни менее, уже в декабре количество кредитных организаций сократилось в два раза (с долей в активах менее 0,1%) по причине отзыва лицензии.

По статистике с 2013 г. в стране прекратили работу свыше 400 российских кредитных организаций.

Согласно индексу банковского здоровья, который рассчитывает "Эксперт РА", прогнозируется, что в 2020 г. лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций.

К системе удаленной идентификации BankID Национального банка Украины присоединился А-Банк, который стал двенадцатым по счету банком в этой системе. Теперь клиенты А-Банка имеют возможность удаленного доступа к финансовым, административным и коммерческим услугам через систему удаленной идентификации BankID, сообщают в НБУ.

В настоящее время к системе BankID Национального банка подключены следующие 12 банков: Forward Bank, Пивденный, ПУМБ, Monobank (Универсал Банк), Ощадбанк, Кредобанк, Радабанк, Мотор-Банк, Банк Восток, Идея Банк, Альянс-банк и А-Банк.

В 2015 году Национальный банк Украины начал реализацию проекта BankID, технологией которого является удаленная идентификация и подтверждение личности пользователя через банк, в котором он обслуживается.

Сейчас сервис используется для получения административных и других услуг через интернет. Подключение к системе BankID для украинских банков, государственных учреждений и коммерческих предприятий - бесплатное.

В исследовательском отчете бюро кредитных историй "Эквифакс" сообщается о том, что по итогам 2019 года сумма автокредита в России выросла на 9,2% и достигла исторического максимума в 769 тыс. руб. Это позволило банкам выдать россиянам рекордные 615 миллиардов рублей на покупку машин.

"Подводя итоги ушедшего года, можно отметить рост объемов портфеля автокредитов, выданных в течение 2019 г.: плюс 131,2 млрд руб., или 19,1%. Такой рост можно считать уникальным в условиях падения спроса на автомобили и снижения объемов выдачи автокредитов во втором полугодии. Так, после пика выдачи автокредитов, отмеченного в июле 2019 г., когда было выдано 58,2 млрд руб., последовало снижение выдачи, которое по итогам ноября составило уже 50,9 млрд руб. (минус 12,5%), - отмечают в бюро.

По мнению экспертов "Эквифакса", аналогичного бурного роста автокредитования в 2020 году скорее всего не будет. Ожидается, что в первом полугодии текущего года спрос будет ориентирован на автомобили нижнего и среднего ценового сегмента, которые поддерживаются госпрограммами.

С другой стороны, спрос на более дорогие модели явно будет поддержан банкирами, которые уже анонсировали, а некоторые успели запустить упрощенные программы автокредитования.

Власти Китая решили упростить выдачу иностранной валюты для приобретения за рубежом товаров, необходимых для борьбы с коронавирусом. Они намерены "создать зеленый коридор в области валютной политики". Об этом говориться в сообщении, распространенном Управлением валютного регулирования Госсовета КНР.

Предполагается, что с предприятий и компаний, которые имеют право проводить валютные операции, снимается обязанность заранее и поэтапно представлять в контрольные органы документы на проведение таких операций. Это связано с профилактикой и контролем над распространением пневмонии нового типа.

Упрощением процесса на местах займутся филиалы управления совместно с банками-резидентами.

Банки в свою очередь, смогут беспрепятственно проводить валютные операции, а уже постфактум предоставлять необходимые документы в подразделения валютного регулирования.

Ранее мы сообщали, что в связи с увеличением в Китае количества заболевших коронавирусом, правительство страны и ее отдельных регионов продолжают принимать экстренные меры, вплоть до объявления режима "военного времени", как это было сделано в Тяньцзине.

В исследовательском отчете компании Schneider Electric говорится о том, что банки России могут потерять в среднем 200-300 тысяч долларов из-за сбоя в работе оборудования, например, серверов или систем хранения данных.

Такя информация была сформирована с помощью опроса специалистов, ответственных за интеграцию IIoT-решений (промышленного интернета вещей) в разных сферах бизнеса.

Современная основа получения прибыли банка - его IT-ядро, центр обработки данных (ЦОД).

"Например, минута транзакций по трейдинговым операциям российского банка из топ-20 в среднем стоит $10-20 тыс. У банков из первой пятерки – еще больше. Если какое-то оборудование, например, серверы или системы хранения данных, выходит из сервиса, время восстановления, как правило, занимает от 2 часов. То есть банк может потерять из-за этого $200-300 тыс.", - сообщается в документе.

Эксперты также отмечают, что ежегодно в финсегменте будет появляться все больше решений с интернетом вещей и другими информационными технологиями. Ожидается появление сетей 5G, при которых скорость и объем передачи данных вырастут многократно. Основными трендами цифровизации финансовых услуг станут мобильность, кибербезопасность, глубокий анализ больших данных и персонализация предложений для клиентов.

"Большие данные позволят банкам создавать цифровые профили пользователей и на их основе разрабатывать предложения под каждого из них. Например, клиенты с хорошей кредитной историей будут получать кредит под 15% годовых, в то время как бывшие должники смогут рассчитывать лишь на 35%. Цифровизация придет и в офисы банков: с помощью технологий интернета вещей в них будут создаваться оптимальные условия для сотрудников и клиентов, чтобы повысить производительность первых и лояльность вторых", - следует из документа.

Согласно информации международной деловой газеты Financial Times, двух бывших сотрудников Deutsche Bank подозревают в даче взятки за рекомендацию по передаче банку управления контроля над активами королевской семьи.

В результате расследования выявлено, что за период 2011 и 2012 гг. передавались взятки в денежном эквиваленте общим размером $1,1 млн, а также в ход шли стажировки и семинары на швейцарском горнолыжном курорте.

Расследование в Deutsche Bank проводили два года и закончили в 2016 г. Тогда 12 сотрудников лишились бонусных выплат.

"Это были действия небольшой группы людей, которые действовали в нарушение политики банка. Мы зафиксировали это, сами сообщили об этом регулирующим органам и затронутым клиентам, соответствующим образом поработали с отдельными лицами и внесли улучшения, чтобы избежать повторения чего-либо подобного", - заявил официальный представитель банка.

Как сообщило информационное агентство Bloomberg, после инцидента, в кредитной организации заверили, что уже приняли обеспечительные меры во избежание подобных нарушений в политике Deutsche Bank.

Глава МВФ Кристалина Георгиева заявила о том, что планы Болгарии присоединиться к еврозоне в 2023 году вполне реалистичны. Об этом сообщает Reuters.

Болгария, являющаяся членом Европейского союза с 2007 года, надеется присоединиться к механизму обменного курса ERM-2, предшествующему вхождению в еврозону, к концу апреля 2020 года и ввести евро в 2023 году.

"Я ожидаю, что планы по вступлению Болгарии в еврозону будут выполнены. Вступление в еврозону будет выгодно для страны и обеспечит большую денежную безопасность и защиту от глобальной неопределенности", - отметила Георгиева.

По словам Кристалины Георгиевой, МВФ и Европейский центробанк очень позитивно относятся к стремлению Болгарии присоединиться к еврозоне.

Балканская страна, валюта которой уже привязана к евро, соответствует номинальным критериям для принятия единой валюты, но она также является одной из самых бедных и коррумпированных стран-членов ЕС.

За годы Brexit Нью-Йорк усилил свое влияние в качестве ведущего мирового финансового центра и сместил Лондон с этой позиции. К такому выводу пришли топ-менеджеры из сферы управления активами, которые приняли участие в опросе консалтинговой компании Duff&Phelps Global Regulatory Outlook.

В исследовании приняли участие 245 респондентов, работающих в банковских и других финансовых компаниях со всего мира.

Ранее лидеры крупнейших компаний именовали финансовой столицей мира именно Лондон, однако за последние несколько лет доля тех, кто так считал, упала на 20 процентных пункта и составила 36%. В настоящее время, доля тех, кто считает, что финансовая столица США - самая значимая в мире, увеличилась на 33 процентных пункта до 56%.

“Трудно избежать подозрения, что три года неопределенности с момента референдума о Brexit поспособствовали падению Лондона”, - подчеркнула управляющий директор Duff & Phelps Моника Мелис.

В то же время аналитики считают, что в ближайшие несколько лет в топе рейтинга не будет ни Нью-Йорка, ни Лондона, а их место займут азиатские мегаполисы - Гонконг, Сингапур и Шанхай.

Согласно данным, 22% опрошенных полагают, что Лондон вернет себе звание финансовой столицы мира в течение пяти лет. Еще меньше респондентов прогнозируют, что какой-нибудь европейский город, например, Париж или Франкфурт-на-Майне - займет его место.

Министр финансов Украины Оксана Маркарова анонсировала старт работы над налоговой реформой в ближайшие дни. Об этом она сообщила во время презентации Стратегии развития финансового сектора до 2025 года.

“Мы с этой недели начинаем формирование, и на следующей неделе будет первое заседание рабочей группы по наработке налоговой реформы, которая покажет, где мы находимся в сравнении с другими странами, с которыми конкурируем за инвестиции, рабочую силу, за рынки. И мы вместе с бизнес-ассоциациями выйдем с предложениями налоговой реформы к бизнесу”, - подчеркнула Маркарова.

Отметим, что группа начнет работу с комплексной диагностики налоговой системы, которая в Украине не проводилась с 2015 года.

Стоит заметить, что по результатам ежегодного исследования "Налогообложение 2020" (Paying Taxes 2020), которое проводится командой PwC совместно с экспертами Всемирного банка, Украина заняла 65 место и потеряла таким образом по сравнению с прошлогодним исследованием, 11 пунктов в рейтинге простоты уплаты налогов.

Антимонопольный комитет Украины (АМКУ) 15 января разрешил группе компании Dragon Capital Investments Limited приобрести 100% акций Идея Банка у польской Getin Holding S.A.

“Предоставлено разрешение компании Dragon Capital Investments Limited (г. Никосия, Кипр) на опосредованное приобретение (через компанию Naparol Holdings Limited (Никосия, Кипр) доли в уставном капитале ООО ”Нью Файненс Сервис” (г. Киев), обеспечивающее превышение 50% голосов в высшем органе управления общества”, - сообщается на сайте АМКУ.

Напомним, польской Getin Holding S.A. в октябре 2019 г. выставил на продажу украинский Идея Банк.

Между компаниями группы Dragon Capital и частным инвестором 20 декабря было подписано соглашение о приобретении 100% акций Идея Банка у Getin Holding S.A. (Польша). Общая сумма сделки составила 1,37 млрд грн ($58,45 млн), что является приблизительно 1,6 капитала банка.

Отметим, что в 2016 году последний раз было заключено соглашение о приобретении украинского банка. В тот период Альфа Банк договорился о присоединении Укрсоцбанка.